“虽然受灾的时候有些赔付，但大部分年份都是几千块钱投下去，打水漂”，湖北省枣庄县一农户这样对调研员说道。

《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》、《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》等政策近年来相继出台，旨在为农户提供更优质的风险保障服务，提高生产积极性，助力粮食安全战略。

从2007年起正式开展政策性农业保险以来，历经13年的发展，我国在2020年已成为世界第一大农业保险市场，超过有着四十多年发展历史的美国联邦农业保险项目。

虽然官方统计数据显示我国主粮作物保险的覆盖率已超过五成，但实际调研显示农户对农业保险的满意程度较为有限。在2019年的一个调研中，对八百多户主粮种植户的调研显示有过自主参保比例的不足四成；并且在有过参保经历的农户中，最近一年退出参保的比例高达五分之一。在对表示下一季度也不会参保的四百多户农户中，有近一半的农户表示不参保的主要原因是不了解农业保险，也有很多农户认为农业保险是额外的成本，没有投保的必要。

开头里的农户观点代表了大部分农户的心声。很多农户预测绝收的灾害大概十年间只有一次，因此在平常年份投保基本没有收益。对于程度较小的灾害，因为免赔条款或者勘测定损的时间成本，有农户表示赔的钱还不如外出打工一天挣的多。以湖北省水稻保险为例，一亩田全部绝收仅赔付四百元，而打工一天的收入近三百元。

完全成本保险、收入保险、“保险+期货”保险、指数保险…各类新型保险层出不穷。对试点地区的报告也都能呈现满意的结果。然而在更广大的非试点地区，不用说推广新型保险，就连最基本的物化成本保险也尚未得到较多农户的理解，参保后的农户也有诸多困惑。

任何产品的良好发展都离不开供给和需求端的共同促进。正如2020年12月中央经济工作会议所强调的“需求侧管理”，真正深入农村，走访非试点地区，了解农户的真实风险保障需求，政策性农业保险市场才能在市场机制的运作下健康持续发展下去。